第一部　觀念篇／任何夢想，都需要錢支持
你有夢想嗎？
你有無論如何，都希望擁有的理想人生嗎？
那麼，請你一定要有錢。

只要你有錢，就擁有最大的自由──
有權利做任何你想做的事，
而且，過更好的人生。

苦苦追錢、死守小錢、視錢財如糞土、
夢想人生只會離你愈遠。
觀念對了，錢會自己找上你，
人生大夢絕不只是夢。

01　四十五歲前還不懂理財，就太晚了
02　大家都在追同一支股票的時候，千萬不要追
03　別做個「什麼都想賺」的投機者
04　想當有錢人，就不要憎恨錢
05　沒有事情不跟錢有關，但也不必事事用錢衡量
06　斤斤計較小錢的人，不會成功
07　窮歸窮，總可以當個體面的人
08　再省，也不要虧待自己
09　有些地方，愈省不會讓你愈有錢
10　省金錢成本前，別忘了時間成本
11　價格與價值都很重要
12　只想「賺一票」是賺不到錢的
13　理財和發財是兩回事

第二部　實務篇／打造富人體質的六「不」六「要」
「第一桶金怎麼來？」
「有錢該買股票、基金、保險，還是買房子好？」
「怎樣才可以安心退休」
只要掌握賺錢花錢運用錢的好方法、大原則，
你也可以輕鬆打造自己的富人體質，
讓錢自然找上你，好命到老不是夢。

【六不】
14　每筆小錢記清楚，不如管好花錢大原則
15　千萬別買你不懂的股票
16　絕對沒有「保證收益」的投資
17　再麻煩，也不要怕管錢
18　在你沒有規劃前，別期待退休
19　別跟著「傳媒」投資

【六要】
20　避險自己做！逃開「可以保本、幫你避險」的金錢騙局
21　懂做人，富貴自然有人幫
22　第一間房是基本資產，第二間房才是投資
23　找到「再跌也不到兩成，漲卻有八成潛力」的投資標的
24　把自己當成一家公司經營
25　相信自己值得過富裕生活

每筆小錢記清楚，不如管好花錢大原則

小錢精明，
大錢糊塗，
那就完了。
──英國諺語

一談到理財，絕大部分的理財專家，都會請你記帳。很多人堅稱，記帳是變有錢的關鍵。

我要說的是，金錢分配原則比記帳來得重要！

說到這一點，我有點汗顏，因為我從沒有記過帳。就算年輕時想要仿效朋友，努力記一下帳，也持續不了兩天。

至今，我還是必須大言不慚的說，記個人日常生活流水帳實在不適合我。

不過，我從來沒有讓支出超過收入。從領零用錢時就是如此。

之所以從來沒超支過，靠一種「大概如此」的方法來量入為出，可能有幾個原因：

一， 我很早就有業外收入。

不可諱言，在那個貧困的年代，收到幾百塊稿費，還真的滿讓人興奮的。有時我也搞不清楚自己的「初衷」，到底是熱愛文學還是熱愛稿費，應該說是熱愛文學及它帶來的稿費吧。我的第一筆稿費是小學三年級時投稿賺的，雖然此後有被退稿一百次以上的紀錄，到偶爾有業外收入，我當然可以比別人大方些。

那時我有個好友，她是外地生，而且還是一個清寒家庭的養女（不容易吧，這樣她也考上北一女，後來，聽說她後來很成材成為某大學的教授），根本連吃飯的錢都沒有。我還負責她的晚餐，只要跟我吃飯，就是我請客（還好，我本來就吃不多）。

其實，金錢管理和時間管理的「共通性」是很高的。

唸北一女，課業實在沉重，也許你會說，讀書都不夠，怎麼可能有時間寫稿，何況那個可怕的宿舍是十一點就全面熄燈的。

這就需要良好的時間管理了。趕快把明天的考試搞定，剩下的時間就是我的。

是的，開源一定比節流重要。用自己賺的錢會大方得心安理得。

二， 我有「先苦後樂」的習慣。

當我必須支配自己的生活費，每個月月初拿到三千元時，腦海裡就自動有三十個格子出現。我習慣先把三分之一當成「不被用到的錢」，剩下的二千元，平均每天可以花六十元（還要保留每個月回鄉搭火車的交通費）。

月初我每天可能只花四十元，到了月底則開心的花八十元。至於稿費外快，則是用來買書或文具或衣服的基金。雖然沒有精算過，也不必錙銖必較，但因為已經有了這樣的習慣，所以不曾超支。

如果用「嗑瓜子」來比喻人的消費習慣的話，我就是那種會把瓜子嗑到累積成一小把，才一起享受的人。有「不在一開頭大肆享樂」的習慣的人，也比較不容易在忽然變有錢時，失去理智沖昏頭。

想要量入為出卻又不想記帳，就必須讓腦袋裡有某種「隱形記帳本」，這個隱形的記帳本或電子計算機，在後來讓我評估任何投資時變得很重要。

我不在乎細節，但會研究「為什麼是這樣？」並且探討某些理財商品的本質，而不被一些動人的廣告詞所迷惑。這也是我在投資上雖然算勇敢，但並未像一群有錢朋友一樣踩到「雷曼兄弟債」血本無歸的原因。

三， 理財掌握頭兩個數字比後兩個數字重要

我好友的外婆九十一歲時去世，好友形容她：「唉，到最後慢性病纏身，臟器都衰竭了，但腦還是很清楚的，連存款簿裡的個位數字都知道。存摺一直壓在枕頭底下，誰也不能呼嚨她。」

不過，婆婆如此省儉與精明，一生卻未曾寬裕與富裕過。

太在乎錢的尾數的人，最容易為錢所困，無法讓錢在自己人生中發揮最大的價值。

我始終不知道自己存款的尾數。但前兩位數字，我一直非常清楚。

＊＊＊

寫到這裡，你可能以為我天生會理財。

並不，儲蓄是好習慣，但會理財是另一回事。有些人很會儲蓄但不會理財，搞了幾十年，才發現自己存的錢沒有想像中多。

因為他沒有算進通膨。如果都不動用利滾利的話，三十年前的一塊錢，現在大約等於四元左右。而三十年前，一碗陽春麵五元，現在是三十五元。通膨老早吃掉定存利息。

這樣算已經划不來，換一種算法你會發現，當不會理財的「守財奴」更糟。三十年前，我的長輩買了台北忠孝東路四段的電梯華廈，當時一坪是天價九萬元，如今每坪（老房子！）至少一百三十萬元，也就是，漲了十四倍！

一直計較存款上的個位數字是沒有用的，在你以為萬無一失的時候，「通膨」這個小偷，會在你看著存摺微笑的時候，一直偷走你的錢。

我絕不反對記帳。如果你不能夠先把不用的錢省下來，在腦裡也沒有「分配使用」的隱形記帳本的話，那麻煩你先記帳，看看自己的財務漏洞在哪裡。

我反對的是，因為記帳讓你變得對末微數字過度敏感。為了省一點點錢，每天活得營養不良，像苦行僧一樣，結果，很可能把存款都付了醫藥費。

摘自《讓錢找到你》

改掉錯誤觀念，建立自己的金錢邏輯

不管你幾歲。請想像你在三十五歲那年，開了一個「好久不見」的初中同學會（對年紀大於這的人來說，這就是已經發生過的事了，但是，請想像…）。

你看見自己的樣子了嗎？

你盛裝出席，同學們也一樣。

忽然，以前班上最需要幫助的同學出現了。他（她）在初中時，因為家裡發生了事故，成了貧戶，曾經，連中飯也没得吃，學費也繳不起，成績還很差，至少，比你差。

可是如今大不相同。你親眼看見司機送他到門口。他態度客氣，衣著也不高調，但從他身上穿的手上戴的，最重要的，還有他的表情，你可以看得出，他百分之百過得很好，看起來也比小時候好看。

別人問他：「現在在做什麼？」他說：「開個小公司…」

然後，就有同行的人耳語說：「他的公司今年打算上櫃呢。」

你活得普普通通，領一份死薪水，十五年没變動了（這就是台灣的現狀）你的心裡，有什麼感覺？

一般人的感覺有三種：

（1）為他感到高興。
（2）為自己感到難過。
（3）生悶氣。心想：他憑什麼？一定是耍什麼手段…

其實，這是三十五歲的同學會很常看到的狀況。

記得美國某哈佛等級的名校校長，曾經跟教授們訓話：「請善待成績很好的同學，因為，他們將來可能會成為你們的同事；也請善待成績很差的同學，因為他們將來可能會捐錢給學校。」

雖然，請注意這個邏輯：這不代表成績好只能當老師，或成績差才會成功，但這絕對是社會大學裡普遍存在的現象──那些原本不被認可的人，成功致富了。

為什麼？

成功致富，一定有原因。

如果你的答案，不是三的話，那麼，你可以看看這本書。你還有成功的機會。因為，成功永不屬於心態偏差的人。

摘自《讓錢找到你》

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