信用卡最大的問題不是「卡債」，而是「全額繳清」

信用卡最大的問題不是「卡債」，而是「全額繳清」

信用卡讓人覺得問題最大條的地方，就是「我每個月都全額繳清」的心態。

我知道很多人（但不是每個如此宣稱的人）真的有做到每個月都繳清卡費，即使如此，刷卡仍是一種很糟糕的生活方式。用刷卡來支付日常消費，美其名是圖個方便，實情則是懶得做預算。我沒看過有誰是天天刷卡度日，同時還能在每個月初做好零基預算規劃的。相反的，凡事刷卡的人都是等到月底才付帳，有時還會拖到下個月才付。當你這麼做，就是把自己的收入拋在後頭，儘管東西已用完、事情已做完，你仍持續為此付錢。這樣做就像在開車時只看後照鏡一樣，顧著看自己走過的路，而對於要往哪去、該怎麼走完全沒有頭緒。

有一回研討會結束後，我在現場跟一個最近剛剪掉信用卡的人聊了起來。他說：「蕾巧，之前我所有消費都使用信用卡，不管買什麼我都會刷那張卡，好獲得現金回饋，但我根本不清楚自己花了什麼錢！等到發薪日那天，我就把大部分薪水拿去繳過去兩週的卡費。儘管我每個月都能收支平衡，但也沒變得更富有。我忙於將所有錢都貢獻給過去，以至於財富完全沒有未來可言。」

如果你在教育孩子規劃預算的方法與理由時，也教導他們要視債務如洪水猛獸，他們就永遠不會用到信用卡。他們不需要那種「方便」，因為對金錢的運用已有確實的規劃。你希望落個輕鬆嗎？請教育子女如何規劃預算。若你希望孩子一生都陷在債務的無盡循環中，那就讓他們辦張信用卡吧！事情就是這麼簡單。

付現才會痛
小孩到了十幾歲就會開始被辦卡訊息轟炸，等他們成年後，可能會有幾十種信用卡都來要他們申辦。因此請你在孩子剛升上中學時，將一張信用卡放在桌上，並在卡片旁放五百美元現鈔，接著問孩子覺得哪一邊錢多，哪一邊像「真正」的錢。讓他們實際從口中說出，鈔票比塑膠卡片感受更具體。塑膠卡片的危險在於缺乏鈔票那份情感重量，以致人們在刷卡時會花費得比付現還多。為什麼？因為付現會「痛」。同樣是買一張新沙發，掏出一千美元現鈔給店員，跟翻出一片塑膠擺在櫃台上的感覺很不一樣。既然個人理財80%要靠行為，請訓練子女去「感受」金錢的存在。如果他們在買東西時感受不到那股衝擊，就可能會不斷揮霍超支。

摘自《理財力，從小就要教》

數位編輯整理：陳子揚，邱千瑜
Photo：frankieleon, CC Licensed.