教孩子理財，這些ＮＧ觀念你中了幾個？

理財達人現身說法，破除你的教養迷思

迷思一：教理財的第一步，是給孩子「零用錢」。

ＮＧ！第一步是教孩子「工作」的意義。

女兒說：
　　為小孩建立「有勞才有獲」的觀念是非常重要的。也就是親子應該重新建構對於金錢的想法，並以此取代「給零用錢」的概念。談到金錢時，我們不要讓「零用錢」這詞語進入孩子的字典裡，而可以改用「酬勞」這個詞，並向孩子解釋：「薪『酬』來自『勞』動，工作才有錢賺。」當孩子到了能理解因果關係的年紀，就可以開始教育他們工作與金錢的勞獲關聯。

父親說：
　　給小孩零用錢就像在發放補助津貼一樣，彷彿意謂小孩子不願意或沒能力去做，所以父母只得替他收拾。……直接給孩子錢花卻不教導他良好的工作習慣，將會養出愛發牢騷、嬌生慣養或總是被欺負的人。

迷思二：孩子因為衝動而亂花錢，父母必須幫忙收拾善後。

ＮＧ！父母應該視情況讓孩子面對理財失敗，從代價不大的錯誤中學習。

女兒說：
　　現代人太容易忘記金錢有其限制。無論你孩子是六歲去遊樂園玩，或是五十六歲打算買車，如果不能明白「金錢總會用光」的道理，那他們這一生就不可能成功理財。

父親說：
　　在後果不致失控的情況下，讓孩子遭遇挫折是在調節痛苦指數，這種痛苦程度高到足以給他們教訓，卻不至於造成永久傷害。

迷思三：跟青春期孩子聊「基金」、「複利」等財務術語實在太荒謬。

ＮＧ！重點是讓孩子了解：「投資，原本就是人生中的一部分。」

女兒說：
　　我很訝異許多年輕人對投資毫無概念，也有不少出社會的成年人荷包確實都有進帳，卻因為不明白投資應趁早的道理，浪費了許多年的複利。他們實際上可說是損失了未來十幾萬美元的進帳，這一切正是因為沒人給他們這些訓練與資訊。

父親說：
　　透過實際的財務術語，當下就能給十二歲的孩子來場機會教育。我家孩子上中學之後，我就會叫他們坐下來，說明何謂共同基金以及其運作方式。坦白說，我並不期待他們能把細節都記住（結果也確實如此），但最重要的內容已成功留在他們的腦海中。

迷思四：如果直接把孩子整個月的生活費交給他自由運用，錢很快就會敗光的。

ＮＧ！孩子在有父母保護的安全環境中犯錯，是最適合學習管理帳戶的安全階段。

女兒說：
　　你的孩子總有一天要為自己的銀行帳戶負責。請問以下哪種情況比較可怕？是趁著孩子尚在你監督下先教他們怎麼做，還是讓他們將來自己摸索？……把錢交給他們看起來是有點冒險，但硬生生將不會管理幾百美元帳戶的孩子丟進現實世界，豈不是更危險嗎？

父親說：
　　我們不能只是幫孩子開好帳戶，把錢丟進去然後祈禱一切順利。相信你也不會沒看過孩子開車就把鑰匙丟給他們吧？請照看、指導他們，等孩子證明自己有辦法管好帳戶，並逐漸展現出決策能力時，父母就可以慢慢放手。

迷思五：孩子長大後需要辦信用卡累積「信用評分」，只要記得每月都全額繳清就好了。

ＮＧ！信用卡不是理想的消費方式，它常讓人搞不清自己到底花了什麼錢，而且容易有過度消費的狀況。

女兒說：
　　凡事刷卡的人都是等到月底才付帳，有時還會拖到下個月才付。當你這麼做，就是把自己的收入拋在後頭，儘管東西已用完、事情已做完，你仍持續為此付錢。這樣做就像在開車時只看後照鏡一樣，顧著看自己走過的路，而對於要往哪去、該怎麼走完全沒有頭緒。

父親說：
　　塑膠卡片的危險在於缺乏鈔票那份情感重量，以致人們在刷卡時會花費得比付現還多。為什麼？因為付現會「痛」。同樣是買一張新沙發，掏出一千美元現鈔給店員，跟翻出一片塑膠擺在櫃台上的感覺很不一樣。既然個人理財80%要靠行為，請訓練子女去「感受」金錢的存在。如果他們在買東西時感受不到那股衝擊，就可能會不斷揮霍超支。

摘自《理財力，從小就要教》

大衛．藍西（Dave Ramsey），美國著名的理財企管達人。著有多本紐約時報排行榜暢銷書。他主持的廣播節目《大衛．藍西秀》擁有六百萬以上的聽眾。《理財力，從小就要教》作者。

蕾巧．克魯茲（Rachel Cruze）大衛．藍西的女兒，亦是閱歷甚豐的溝通及演講專家，至今累積近十年的演講經驗，其中包括多達一萬聽眾的大型場合。《理財力，從小就要教》作者。