投資不用複雜！善用「八喜法則」穩健理財｜一生金錢無虞平衡理財法

認識「八喜法則」，穩健達成理財目標

「八喜（BAHI）法則」是「全人均衡理財」（Balanced and Holistic Investment，簡稱BAHI）的簡易精要口訣，它是一套你可以容易遵循與實踐的投資法則，而且也是投資風險管理的利器。如果背下來並且在日常生活中實踐，將有好機會獲得人生理財規劃的報酬率，獲致平衡充實的人生。它包含了八個重要關鍵字，代表八個重要觀念「規」「等」「分」「被」「長」「複」「調」「平」：

其分項的意義如下：

1、規劃（Plan）

人生理財規劃是投資理財的第一步。許多人投資前未做人生規劃，投資目標就是賺錢，只想獲利愈高愈好，這種投資方式有很大的缺點：第一、投資有風險，而且報酬率與風險成正比，如果只是想獲利，會於不知不覺中承擔太多風險；第二、即使有獲利，也不知道夠不夠應付未來的需求，例如累積的財富足夠退休後的生活所需嗎？而且，除了退休金之外，人的一生有許多其他地方必須花大錢，例如買房子、子女教育等，做了人生規劃之後才會知道什麼樣的報酬率可以達成所有的理財目標，而且這個報酬率目標是否合理，是否達得到；第三、人不是只為追求財富而活，我們希望活得有意義，還有家庭、事業、身心健康等目標必須滿足，經過人生理財規劃，我們可以綜合考量這些人生與理財目標，達到努力工作、享受家庭、身心健康，讓財富、人生（身心健康、家庭）、事業「三支柱」均衡充足發展。因此，投資前必須先做規劃，以人生理財規劃指導投資，工作、家庭、身心健康的發展。

2、等待（Wait）

投資都有風險，為了增加投資成功的機會，投資人必須做適當的風險管理，對一般人而言，最好的風險管理方法就是有能力「等待」，在市況不好的時候能夠不需要賣掉投資，等到價格變好的時候再出售。你的風險管理系統應有幾道防線：第一道，投資前先儲蓄好生活金，生活金是用來平日周轉及應付緊急需求所持有的，這是非常重要的防線，絕對不能輕忽；第二道，努力工作！你只要有收入，能夠應付平日生活所需，就有非常強的「等待」能力，不需要在市況不好時出售投資；第三道，保持身心健康，身體好的人能工作、照顧家庭，「等待」的能力會比較強；第四道，不要有信用卡貸款等高利貸，如果要借錢，一定要非常謹慎，當你在做人生理財規劃時，必須了解如何借錢對你才有利；第五道，力行「全人均衡理財」八喜法則，你才會有比較高的機會可以「等待」。

3、分散（Diversification）

分散投資是很關鍵的投資風險管理方法，如果你只投資在少數標的上，即使現在表現很好的公司，將來也可能倒閉。千禧年後，有53%的財星500（Fortune 500）公司倒閉、被併購，或者消失了。因此你必須投資在多標的上，規避集中投資、血本無歸的風險。同時，本書也將說明：分散風險可以增加投資績效，有許多好處。

4、被動（Passivity）

被動型投資的意思是不主動積極選股或擇時，以避免判斷錯誤的風險，一般人不具備優異的擇時或選股能力，主動型投資極可能達不到人生理財規劃的目標。執行被動型投資的做法是採取指數型投資及定期定額投入資金。八喜法則強調的指數型投資是投資於「市場型」指數型基金，是一種簡單、省時、省錢的方法，後面會詳細介紹指數型基金及投資方式，由於指數型基金通常包含許多投資標的，有分散風險及避免選股的功能。定期定額是在固定期間投入金額，例如每月投資一萬元，可以避免擇時的風險。

➢【書籍資訊】《一生金錢無虞平衡理財法》
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