財務自由的人生

作者序Self Forward

在你年輕，精力最好時，
天天去做自己想做的事

        你可能有聽人說過，錢不能帶來快樂。但是請想想，你有聽過沒錢的人講過這句話嗎？

        「有錢真好！」這句話聽來真的很俗氣。金錢不是萬能，但是沒錢卻萬萬不能。在其他全部因素相同之下，有錢會比沒錢可以解決更多事情。

        在這本書裡，你可能不會讀到很多冠冕堂皇好聽的話，但是會學到很直接、有用，甚至聽起來有一點痛苦卻實際的法則。這也是我們在外資投資銀行裡的多年訓練，講究直球對決、拚效率、比成績，而不會浪費時間講些你喜歡聽卻無用的場面話，以此媚俗，甚至討好群眾。所以你要有心理準備，看你是想聽漂亮的話，還是有用的話。事實通常是殘酷而無情的，像良藥苦口一樣，糖衣毒藥不會幫助你。

        但是我也要強調，賺大錢的目的不是要你當一個吝嗇的富翁，在家裡天天數鈔票，而是讓你有更多的能力，先讓自己和家人過上好生活，進而去幫一些你想幫助的人，因為世上苦人多。

        我1989年大學畢業，1991年碩士畢業，不久進入博士班，念的都是電機工程系，後來我又繼續攻讀MBA，然後1996年MBA畢業。我一共做過15份工作，一直到2016年正式從巴克萊的全職工作退休為止，一路走來我不斷奮鬥打拚，從來沒有、也不敢停過。可能是因為國中就離鄉背井移民美國，父親在我大二就過世了，家裡又沒什麼背景，所以我一直有種危機意識，從國中開始就在家裡的餐館打工存錢，除了上學，每週平均上班20個小時，沒什麼機會參加高中週末舉辦的橄欖球賽或Party這類娛樂活動，在餐廳裡，從擦桌、端盤子、廚房洗碗、做菜，到櫃檯收錢、帶位、接外賣，幾乎樣樣都來。因為知道父母很辛苦，放棄台灣的一切，為的就是讓小孩在美國有更多的機會，所以我特別珍惜，不僅一邊上學，一邊打工，也一邊上班，一邊念碩士、博士，無非就是想一路拚下去，也因此常常一個人當兩個人用。

        在美國好不容易建立好的舒適圈後（那時候在芝加哥已經有車、有房，也有好工作），在1996年我又放棄一切，搬到人生地不熟的香港（當時香港還在1997年回歸大陸前，很多人選擇搬離香港），也還是為了有更好的工作機會，繼續冒險打拚下去。1996年之後的20年當中，我的全球飛行里程數突破了250萬英里（這個里程數地球可以繞一百圈，或從地球到月球來回5次），在大陸也很辛苦的住了2年（跟出差不一樣），北京、南京各待一年。除了大陸，因為各地出差跑透透，全球飯店也住超過了上千個晚上（也就是說我這20年裡有3年多都是在飯店裡渡過），全是為了工作，只要有好機會就往前衝，一直往上爬，盡量多存點錢，犧牲和家庭小孩相處的時間，就是因為我知道一切全都要靠自己，必須破釜沉舟，因為沒什麼安全網。

        其實很幸運，巴克萊銀行在2016年撤出亞洲，讓我終於可以停下來看一看，發現錢如果不亂花應該也存夠了，於是就決定讓自己在48歲先提早從全職投資銀行退休（其實我在40歲主動離開花旗時就應該已經財務自由了，但是那時覺得還年輕，所以又找了下一個財務長的職務挑戰），不用為五斗米折腰，好好規劃人生下半場的生活，多花一些時間跟家人朋友相處，也可以讓自己多注重健康一點。在這3年時間裡（2016到2019年）雖然沒全職上班，但有幸能幫助我的長輩CK Yang和好朋友Sean當首席顧問，也讓自己有機會整理這30多年來在學校和職場所累積的經驗，在這本書裡與大家分享。

        很謝謝這一路幫助過我的貴人，但是老實說，幫我的人真的不算多（所以才特別感激他們，像我EDS的大老闆Ed Yang），大部分還是靠自己，所以走了很多冤枉路，也被欺負過，犯了很多沒有必要的錯誤。這一路走來跌跌撞撞，工作被炒了好幾次魷魚，也還好最後運氣好，走投無路下碰到了很適合自己的投資銀行分析師的工作。

        上大學之後我看了或聽了超過上百本的英文勵志書，也上了很多自我激勵的課程，基本上是靠自修和反覆試錯（Trialand Error）這樣一路走過來。所以本書的第二部除了是寫給現在的年輕人之外，其實也是寫給我自己的兒女，希望他們少走點冤枉路、少受點苦、少犯些錯，能學到老爸之前痛苦而寶貴的經驗，把我學到的知識傳承下去，至少可以讓他們有個參考，自己決定要不要用。因為這些都是幫助你賺大錢的基本功夫，就像不管你的跑車有多好，要加滿了油，才能跑的快。如果學到了一些基本的成功法則，賺錢其實很容易，讓第一部裡討論的財務自由可以事半功倍。而書中的第一部就是我這3年退休後研究的成果，我用之前當分析師的精神，研究美國現在很流行的話題：FIRE（Financial Independence Retire Early），也就是財務自由（或財務獨立）、提早退休的意思。因為我決定在50歲前退休，除了要確定自己的錢夠花，考慮小孩的教育費用，還要計劃自己以後可能需要的醫療費用，所以找到了一個很可靠的計算方法，不是像媒體上常看到的隨便丟出一個數字。書中的第一部跟讀者分享我這15年來在投資銀行學到的投資理財技巧，讓大家可以很快、很安全的存到退休需要的第一桶金，不需為五斗米折腰，早一點獲得自由，可以每天為自己而活，做自己喜歡的事情。存錢就是要多賺和少花，但是我寧願教大家如何多賺點錢，當然不是亂花錢，但是也不用省過頭，可以過著比較富裕而舒服的生活。

         因為你活著不是為了天天上班，所以可以早點財務自由很重要。錢夠花就好，因為花到的叫資產，花不掉的叫遺產。舊觀念教我們辛苦努力一輩子到65歲光榮退休，但是如果你運氣不好，還沒退休或退休後幾年，就生重病或甚至掛了（你應該知道或認識和你年紀差不多的人，已經不幸往生或生重病的），或那時年紀大了，哪裡都跑不動，那不是很可惜嗎？因此，為什麼不想辦法盡快財務自由，過自己想要的生活呢？

        書的第三部則是我現在退休後正在進行的事，也就是計劃如何過人生下半場的進行式。我知道大部分的讀者可能對如何賺大錢比較有興趣，而的確也是應該先做到，所以這本書的大部分也是在討論如何賺大錢。但是財務自由後，應該要想想如何可以有健康的身體（也不要在賺大錢的過程中把身體搞壞）、快樂的心情，不是退休什麼都不做，而是去做自己喜歡的事。其實仔細想想，每個人一輩子辛苦的上班、賺錢、養家，最後要追求的不就是快樂的生活（這包括做一些對自己有意義的目標和事情），而且有健康的身體來過快樂的生活，也就是美國人常講的Health & Happiness（健康幸福）。如果還可以幫助別人或後代，留一點資源或傳承知識給下一代，讓一代比一代過的更好，才不枉此生，可以瀟灑走一回。

         所以這本書的主要目的，是希望大家可以從我個人的經歷中，學習到對你最有幫助的成功做事習慣（因為每一個人都不一樣，所以你要選擇對你自己最有幫助的習慣），讓自己可以在最短的時間內賺最多的錢，儘早達到財務自由，在你還年輕而最有精力的時候，不被工作綁住，天天去做自己想做的事，享受自由自在又健康的快樂生活，這個終極目標聽起來應該還不錯吧。我的方法絕對不是唯一的方法，但是是個已經成功的案例可以讓你參考，希望你也可以早點達到FIRE。

1967 年生，美國普渡大學電機工程學士（優等）及碩士、哥倫比亞大學電機工程博士班、芝加哥大學工商管理碩士，主修財務、會計及市場營銷。

投身證券投資業之前，曾任職於科爾尼（A.T. Kearney）、埃森哲（Accenture）、電子資訊系統（EDS）、艾默生電氣（Emerson Electric）、IBM 及AT&T 等公司，擔任過管理顧問、市場銷售及電機工程師業務等相關職務，擁有8年的產業實務經驗。

1999年到2004年，以5年時間從一個外資投行菜鳥分析師迅速晉升為副總裁、董事、董事總經理，最後在花旗環球擔任董事總經理及亞太區投資研究部高科技部門主管和首席分析師。在加入花旗之前，為瑞士信貸亞太區科技硬體研究部董事及首席分析師，亦曾任職於美商高盛及法國巴黎銀行。

2008年達到財務自由之後，首次從投資銀行退休，並至香港主板上市公司大洋集團及陸商聯創集團擔任財務長，並負責美國IPO上市。

其後，就如同麥可･喬丹（Michael Jordan）在NBA生涯最高峰榮退兩年後再復出一般，於2010年再次重返投資銀行，在野村證券和巴克萊銀行擔任董事總經理及亞太區下游硬體科技首席分析師，靠著實力，旋即再被專業投資者票選為亞洲科技硬體分析師第一名，但在2016年巴克萊銀行宣布退出亞洲業務時，決定第二次從投資銀行退休，過著「應為當為，超然自得」的生活，擁有外資投行證券投資研究分析資歷15年，現為異康集團暨青興資本首席資深顧問。

榮譽

2004 年、2006 年及2007 年份分別榮獲《機構投資者》、《金融時報》、《格林威治》評等為第一名分析師。

2011年《亞元雜誌》評選為亞太區上游半導體、下游硬體製造分析師雙料亞軍，2012年到2015年被《亞元雜誌》及《機構投資者》再度選為亞洲科技硬體分析師第一名。