養錢防老

再忙也要會理財 親愛的讀者： 你現在正值壯年，有份全職的工作，可能也處在婚姻的狀態下而有隨時要照顧的子女……凡事都在掌控中，對不對？就算沒有，也差不多啦！現在人生只剩下一件事應做而未做──為未來投資。你在工作上，也許已經有退休基金（IRA, individual retirement account），也參加401（k）計畫。或許已經投資一支自己喜歡的股票，買了幾支共同基金，儘管如此，仍然覺得這樣還是不夠，而感到些許的不安。你明知如此的事實，但就是沒有開始動手做任何事。 為什麼？為什麼這麼多人都把投資擺在最後一位？當然啦，「時間」是個因素，因為很多人都覺得他們就是沒時間學習。但事情並不止於此，大家都有個迷思，覺得投資是專家才會的事，不該在家自行操作。每個人都被嚇著了，就算周遭明明有許多朋友都投資訓利，但就是種種恐懼讓我們不敢嘗試被視為困難的事。假如你是那種追求成就、致力讓所做的每一件事都臻於完美的人，那就更糟了；因為對你來說，投資顯然就是那種要花許多年才能學得好的事。既然如此，還有必要去嘗試那些你可能做不好的事嗎？不管我們現在正在工作，或在打高爾夫球，甚至在法庭上或在廚房裡，我們都想好好表現一番，而「投資」這個念頭卻會威脅我們的信心。許多人都不願意考慮在股市裡一顯身手，就像他們不會考慮自任辯護律師一樣。 救命仙丹 但這裡是來自投資界第一手的消息：讓人們害怕投資的原因，大部分都是虛幻的。那些錯誤的觀念糾結成網，流傳久遠，以致無人膽敢懷疑。人們以為股市風險太大了，專用術語那麼龐雜，何況自己對經濟的了解又很有限……，這些都是常見的想法，也都是不真實的。好消息是：投資迷思很容易就可被破解。雖然有許多經紀商都希望事實不然（他們真的很努力說服你：投資就像變魔術，只有專家才懂，好讓自己大賺一筆）。其實明智地投資就像買輛車一樣並不困難，你當然不想鹵莽躁進，或未經任何研究推敲就一頭撞入，你只要做點功課，這事其實是可行的。要明智地投資並不需擁有財務背景，不需放棄你正常的生活，或辭掉白天的工作，你只需要多加注意。最重要的是：利用你原本就有的簡單常識，再加上本書所提供的一些指引，上路就沒問題了。只要一開始「動」，投資就只是簡單的維持而已；就像定期體檢、定期換機油、定期帶愛犬去看獸醫一樣，不多，也不少。這不是魔術，只是必須經常從事的某事而已。 重點是：動手去做，而且現在就做。這是你避開最大風險的方法──不至於無所事事，等著通貨膨脹吃掉薪水。你還懷疑嗎？到安養中心吃頓午餐吧！看看那些年老的市民因為運氣不好、環境不佳、規劃不當，只好到這些安養中心來吃頓熱食。他們還算過得去啦，但僅僅只是過得去而已。事實是，六十五歲以上的老人想要在財務上過得去，可真是愈來愈難了。想想你自己的父母或祖父母，有些人或許沒什麼儲蓄了，必須靠社會福利過活，有些甚至靠其他親戚接濟度日。然而世界變了，人變得愈來愈長壽、健康，六十歲早已不算什麼──想想你母親及祖母六十歲的樣子就知道；而且孩子們的大學學費也早超過了我們父母所能想像的極限。 猶未晚矣 這就是我們之所以要及早規劃的原因：免得到時候進退維谷。我承認這「日漸老化」的想法未免嚴肅了點，但這也是人們之所以不願想到後半生的另一個原因。我們不想談未來的恐懼，不只在「錢」這方面而已，還有「世事變遷」及自己「愈來愈老」的問題。我們知道實在很難想像這些議題，但面對可要比逃避好多了。一旦你著手規劃，問題就比較容易解決。你會放鬆一點，因為你知道這是生活中可以控制的一部分。能修正就修正，對不對？但不要修正得太倉促，不要丟錢丟得太快。投資不是遊戲，要看長遠一點，這是個需要孜孜以求、重新排定財務優先順序的長期承諾。同時，你還要付出一點：控制一下每年遠遊的衝動，少花一點快活錢，這樣才會有更多的收穫。等到每月的銀行對帳單寄來，看到存款數字又有增加，就可以輕鬆地伸伸懶腰了，因為你做對了一件事：正在計劃自己的未來。 假如我這番話聽來熱切，倒也沒錯。我常常提醒員工，我們是客人財務美夢的託管者，千萬不可掉以輕心。當我看到年長者在安養中心，排隊等著吃一頓不要錢的午餐，我也會感同身受。我已經花了四十年的時間在投資這門學問上，知道該怎麼做，並且急切地想把我所學的傳遞出去。我可以跟你吃一頓久一點的午飯，把你需要知道的事都告訴你。 就拿這本書當作是我將在餐桌上和你分享的所有消息吧！讀讀看，試試其中的建議。但我拜託你一定要早早開始，因為投資最大的風險在於「什麼也不做」。你一定要開始動手，只要開始動，你又上前兩步，更接近財務無虞的願望了。 查爾斯‧希瓦柏 （附言：假如你覺得時間緊迫，也不要放棄。花半小時讀讀第一章。當你讀完時，你就已經入門了。）