財富自由心理學

財務自由有限，心理自由無價／蔡宇哲

「郝哥，我們倆應該來合出一本談財富自由心理學的書啊！」在一場訪談結束後，我脫口而出問他。

認識郝哥，是在二○二四年專訪他的新書《致富覺察》。那次對談，我們從「財富自由」開始聊起，本來以為會圍繞投資策略與理財方法，沒想到聊著聊著，內容幾乎都是跟心理學有關。

郝哥不談怎麼賺錢，而是談：你為什麼會用這樣的方式看待錢？他提出了許多關於金錢的觀點，乍聽之下是理財建議，但仔細一想，卻與心理學中對人性、決策、欲望與焦慮的洞見高度重疊。當時我腦中不斷浮現各種心理學理論：「這其實跟自我認同有關。」「這背後是延遲滿足的能力。」「這是一種典型的認知偏誤。」

我想，如果只知道怎麼做，卻不知道為什麼會這樣想、這樣選擇，是不是有點可惜？知其然更要知其所以然啊！於是在錄音結束後，我半開玩笑、半認真的對郝哥提出邀請。沒想到，他幾乎沒有猶豫，立刻就點頭答應了。

回頭想，當時我會這麼衝動，或許正是因為在那場對談裡，我們已經對一件事產生共識：財富自由從來不只是數字和方法，而是一場與心理狀態密切相關的歷程。

很多人談到財富自由，會直覺跟幸福快樂畫上等號，彷彿只要跨過某個金額門檻，人生就「從此過著幸福快樂的日子」。這樣的期待並不奇怪，因為金錢確實能解決許多現實問題，也能減少大量生活壓力。

我曾經看過一個用來評量國民幸福指數的測驗，當中一題是問：你家裡有幾個馬桶？聽到的當下我有些困惑，覺得馬桶跟幸福到底有什麼關係？

仔細一想，如果一家五口同住，卻只有一間廁所，每天早上很容易因為誰先用而起衝突，自然會有摩擦和痛苦。但如果換成另一種情境：一個人住的房子，裡面擁有五個馬桶，這樣的生活會比較幸福嗎？不會。因為多出來的馬桶，並沒有帶來更多的好處，只是單純數量上的增加。這正好說明，金錢在幸福當中扮演的角色，可以幫助我們離苦，卻無法直接得樂。

從正向心理學的研究來看，金錢對幸福感的提升，確實存在上限。當基本生活需求被滿足後，收入增加帶來的幸福感並不會再往上升。這不是在否定金錢的價值，而是提醒我們，金錢能改善生活條件，卻無法直接處理內在狀態。

如果沒有心理上的調適，財富累積的過程很容易變成無止境的追逐。追逐更高的金錢數字、更快的累積速度，還有永遠存在於未來的念頭：「等我賺夠了，就可以放心生活了。」殘酷的是，對某些人來說，忙碌與追逐其實是一種逃避，因為一旦慢下來，內心的不安與不確定感就立刻浮現，會不知道該怎麼證明自己的價值。

本書無法指明一條賺大錢的康莊大道，而是像一面鏡子，一邊照見你如何做出金錢選擇，一邊照見背後的心理動機。如果你也隱約覺察到，金錢上的焦慮其實和人生的其他議題緊密相連，這本書也許能陪你把一些問題想得更清楚。

希望你在讀完之後，除了更懂理財，也能開始意識到：真正的財富自由，不是等到一切都準備好了才開始快樂，而是即使還在路上，你也能發現專屬於自己的幸福。

因為心想，所以事成／郝旭烈

二○二四年因為出版《致富覺察》，有緣受宇哲老師邀請，到他主持的Podcast節目「哇賽心理學」分享新書。訪問結束後，宇哲老師告訴我，沒想到財商思維中許多發人深省的觀念和想法，竟然都跟心理學息息相關。

就如同《快思慢想》的作者康納曼（Daniel Kahneman），他原來是主攻心理學，最後卻獲頒諾貝爾經濟學獎。一般人常聽到的「行為經濟學」，其實就是揭露人們在不同的心理認知之下，會表現出不同的經濟行為。

基於和宇哲老師相談甚歡的默契，我們有架構、有系統的進行了多次財務思維與心理學的對談，並和天下文化的編輯逸竹一起合作，共同促成這本《財富自由心理學》的誕生。就像書名所表述的，我們認為：

自由，
不僅是財富多寡的客觀存在，
​也更是心理認知的主觀狀態。

這裡的主觀，包含了金錢觀、理財觀、投資觀，以及人生觀。

首先是「金錢觀」。以前常聽人家說，有錢就會有銅臭味，甚至把錢視為萬惡淵藪，總感覺有錢人似乎都不是什麼好人。後來讀到《塔木德》這本猶太經典著作，我才發現在猶太人的心目中，金錢竟是正義與公平的化身。他們強調，拚命賺錢、擁有財富，才能讓自己過好日子，並且有能力幫助更多的人。如果在腦中植入這種顛覆過去的概念，在人生道路上，對於賺錢的心態就會有迥然不同的感受。

視金錢為萬惡淵藪，就會在想賺錢和對錢的負面印象中拉扯，不僅內耗，也會降低累積財富的欲望和動力；視金錢為公平正義，就會把賺錢與累積財富，當成理所當然的存在。金錢只是客觀的存在，金錢的好壞，取決於自己選擇如何看待。

與其受到他人限制信念的對待，
更要掌握自己自由選擇的看待。

其次是「理財觀」。理財最直接的觀念，就是收入與支出的配置。收入是能力，支出是欲望，如果收入大於支出，讓人感覺有餘裕，就會感到自由。把這個觀念寫成公式，就是：

自由＝能力－欲望

就算每個月只有賺三萬元的能力，但能把欲望控制在兩萬元的消費，就會覺得自由；反之，若每個月想要花四萬元，就要試著讓自己增加收入。換句話說，能力不高，就要降低欲望；欲望較高，可以提升能力。欲望和能力都掌握在自己身上，所以想自由，就可以自由。

因為想要，
所以能要。

最後是「投資觀」。投資的最終目的，是讓自己有選擇，不必再用時間去換取金錢，所有生活開銷都可以透過被動收入來支應。這麼一來，我們就擁有了對時間的掌控權，也擁有了對生命的選擇權。

梳理過金錢觀、理財觀、投資觀，就會獲得校準後的「新人生觀」。期待這本著作，能與你共享我們的金錢觀、理財觀、投資觀與人生觀。讓我們一起心想事成，不僅擁有財富，更能享受自由！

因為心想，
所以事成。

「哇賽心理學」創辦人兼總編輯。中正大學心理學博士，專長為睡眠與正向心理學，曾任高雄醫學大學心理系專任助理教授。2015年創辦「哇賽心理學」品牌，希望能讓心理學成為「理性中帶有溫暖，療癒中帶點知識」，常伴生活的存在。著有《好好休息：心不累、身體不疲憊、大腦不報廢的好眠人生實踐法》、《學校沒教的心理課》系列等心理學科普書。

Podcast「郝聲音」節目主持人、台灣科技業與金融業出身的講師與斜槓作家。

畢業於清華大學工業工程學系、政治大學企業管理研究所。曾任新加坡淡馬錫集團富登金融控股公司董事總經理及行政副總暨財務長；力晶半導體集團總經理特助、經營企劃處長；台積電財務高階主管、PMP專案管理師；大亞創業投資股份有限公司執行合夥人。

出版多本暢銷著作：《財富自由心理學》（與蔡宇哲合著）、《致富覺察》、《人生成為》、《享受蛻變》、《好懂秒懂的財務課》系列、《富小孩與窮小孩》系列、《專案管理：玩一場從不確定到確定的遊戲》、《贏在邏輯思考力：玩一場擴張邊界的遊戲》等。

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